신생아특례대출의 궁금했던 정보 정리글!

신생아 특례 대출은 2024년 1월 29일부터 신청 접수가 시작되었습니다.

주택 구입 또는 전세 자금으로 활용 가능하며, 자녀 1명 이상 출산 또는 입양 가정에게 혜택을 제공하는 정책입니다.

 

2023년 1월 1일 이후 출산 또는 입양 가정 대상 주택 지원 정책이며 최대 5억원까지 대출이 가능합니다.

이 글에서는 구입 및 전세에 따른 소득여부, 대출한도와 금리 그리고 상환기간 및 중도상환수수료와 개인신용도여부 등을 알아보겠습니다.

신생아특례대출 주택담보갈아타기

1. 신생아특례대출 해당 대상

* 1세대 1주택 소유 (공동명의 포함)

* 주택 소득 요건 충족 (세대별 상이)

* 2023년 1월1일 이후 자녀 1명 이상 출산 또는 입양 가정

2. 대출 한도 및 금리, 기간, 신청방법과 준비물

주택 구입시 5억원이며, 전세일경우에는 3억원까지 대출이 가능합니다.

주택금융공사가 주도하는 특례대출이니 만큼 1.6~3.3%의 낮은 금리가 적용됩니다.

신생아특례대출 한도

1. 주택 구입 시 최대 5억원 (소득에 따라 차등 적용)

    * 1세대 1주택 소유: 최대 5억원

    * 2세대 1주택 소유: 최대 3억원

    * 주택 소득금액 상한: 6천만원

2.전세자금대출 시 최대 3억원 (소득에 따라 차등 적용)

    * 1세대 1주택 소유: 최대 3억원

    * 2세대 1주택 소유: 최대 2억원

    * 주택 소득 상한: 4천만원

신생아특례대출 금리

1. 주택담보대출

1.6~3.3% (주택금융공사 금리 기준)

2. 전세자금대출

1.1~3.0% (주택금융공사 금리 기준)

* 주택금융공사 채권 금리 변동에 따라 금리 변동 가능

신생아특례대출 상환기간

최대 30년 상환이 가능합니다.

주택담보대출은 최대 30년, 전세자금대출은 최대 20년간 상환할수있습니다.

중도상환도 가능하니 아래를 참고해주시면 됩니다.

신생아특례대출 신청 방법

온라인

주택금융공사 홈페이지 /http://www.hf.go.kr/

링크를 클릭하면 주택금융공사 홈페이지로 이동할수있습니다.

오프라인

주택금융공사 지점으로 신청이 가능하지만 온라인으로 신청하는것을 추천드립니다.

신청 준비물

* 신분증

* 소득증빙 서류

* 주택 소유 증빙 서류

* 자녀 출생/입양 증명 서류

* 기타 서류 (주택금융공사 지점에 문의)

신생아특례대출 대출관련정정보모음

3. 신생아 특례 대출 주의해야 할 점

주택 소득 요건 충족 여부 확인

신생아특례대출 신청 전 주택 소득 요건을 충족하는지 확인이 필요하며 주택 소득 상한 초과 시에는 대출이 불가합니다.

주택 소득 계산 방법은 주택금융공사 홈페이지를 참고하여 계산해볼수있습니다.

계산방법은 아래에서 상세하게 다루겠습니다

1세대 1주택 소유

2세대 1주택 소유 시 대출 한도가 제한됩니다. 

주택 소유 사실 확인은 주택등기부등본 발급으로 인해 알수있습니다.

금리 변동 가능성

주택금융공사 채권 금리 변동에 따라 금리 변동될 가능성이 있습니다.

그리고 변동금리 적용 시 이자가 상승함으로 인해 상환 부담 증가될 가능성도 고려해야합니다.

상환 기간

최대 30년 상환이 가능하지만, 조기 상환시 대출 수수료가 발생합니다.

아래에서 조기상환수수료를 자세하게 알아보겠습니다.

주택 구입 시 주의 사항

주택 구입시 입주시점에 주택 가격 상승으로 인해 추가 자금을 마련해야할수 있습니다.

그러므로 주택 시장의 변동성을 고려하여 신중하게 결정하여 구입하여야합니다.

4. 소득 계산 방법

근로소득은 과세표준 소득으로 계산하며

사업소득은 사업소득금액과 임대소득금액을 합한후 사업소득을 공제한 금액으로 계산합니다.

그외 소득으로 연금, 국민연금, 근로장려금 등이 있습니다. 아래에서 증빙 서류와 계산방법을 알아보겠습니다.

소득 증빙 서류

근로소득: 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증

사업소득: 사업소득금액확정원, 임대소득금액확정원

기타: 소득 증빙 가능 서류

주택 소득 계산 방법

주택 소득 = (전년도 주택 가액  12) X 0.5

주택 가액: 재산세 과세 기준 주택 가액

주택 가액 확인 방법

국세청 홈택스: HTTPS://HOMETAX.GO.KR/

주의 사항

소득 요건은 신청 시점 기준으로 확인

소득 증빙 서류는 신청 시 제출

주택 가액은 재산세 과세 기준으로 확인

주택 소득 요건 충족 여부는 주택금융공사에서 판단

5. 신생아 특례 대출 조기 상환 수수료

**신생아 특례 대출 조기 상환 시 수수료가 발생합니다.**

수수료는 대출금액과 상환기간에 따라 달라지며, 주택담보대출과 전세자금대출에 따라 다릅니다.

**1. 주택담보대출 조기 상환 수수료**

* **대출 실행일로부터 3년 이내:** 대출금액의 1.2%

* **대출 실행일로부터 3년 이후:** 조기 상환 수수료 없음

**2. 전세자금대출 조기 상환 수수료**

* **대출 실행일로부터 2년 이내:** 대출금액의 1.2%

* **대출 실행일로부터 2년 이후:** 조기 상환 수수료 없음

조기 상환 수수료 계산 예시

대출금 3억을 받아서 2년 상환으로 기준

대출실행일로부터 1년 후에 조기상환한다는 기준으로 계산해보겠습니다.

**주택담보대출:**

조기 상환 수수료 = 대출금액 * 수수료율 = 3억원 * 1.2% = 360만원

**전세자금대출:**

조기 상환 수수료 = 대출금액 * 수수료율 = 3억원 * 1.2% = 360만원

조기 상환 수수료 면제

* **대출 계약 철회:**

대출 계약 후 7일 이내 철회 시 수수료 면제

* **주택 매각:**

주택 매각으로 인한 조기 상환 시 수수료 면제

* **주택담보대출 상환 후 전세자금대출 신청:**

주택담보대출 상환 후 3개월 이내 전세자금대출 신청 시 수수료 면제

 

조기 상환 시 고려 사항

 

* 조기 상환 수수료 발생

* 주택금리 변동 가능성 고려

* 상환 계획 신중하게 수립

6. 신생아 특례 대출과 개인 신용도

신생아 특례 대출은 개인 신용도를 고려하지만, 절대적인 요건은 아닙니다.

다만, 신용도가 낮으면 대출 한도, 금리, 상환기간 등에 불이익을 받을 수 있습니다.

* 신용도가 낮으면 대출 한도 감소 가능

* 금리 인상 가능

* 상환기간 단축 가능

7. 개인회생 중 신생아 특례 대출 가능 여부

개인회생 중인 경우 신생아 특례 대출 신청이 가능하지만, 대출 가능 여부는 신청 시점의 개인 재정 상황 및 주택금융공사의 결과에 따라 결정됩니다.

신청 가능 조건

법원으로부터 개인회생 절차 개시 확정을 받은 후 3년 이상 경과

개인회생 계획 이행에 성실

신용회복 노력

충분한 상환 능력 증빙 가능

주의 사항

개인회생 절차 진행 상황 및 개인 신용 상황에 따라 대출 불가능

주택금융공사 기준 충족해야 대출 가능

개인회생 사실 은닉 시 불이익 발생 가능

대출 가능성 높이기 위한 노력

개인회생 계획 이행에 성실

신용회복 노력 (대출 상환, 신용카드 결제 정상 이행 등)

충분한 상환 능력 증빙 (소득 증빙 서류, 자산 증빙 서류 등)

개인회생 사실 솔직하게 공개

 

개인회생 중 신생아 특례 대출 관련 궁금한 점은 주택금융공사 또는 법률 전문가에게 문의하는 것이 좋습니다.